Petlach & partneři
Finanční plán, který vám pomůže systematicky budovat majetek
Pomáháme jednotlivcům a rodinám vytvořit dlouhodobou strategii pro ochranu příjmu, investice a budování majetku – srozumitelně, bez zbytečného žargonu.
Nezávazná úvodní konzultace online nebo osobně, obvykle do 45 minut.
Jasná strategie místo nahodilých rozhodnutí
Společně projdeme vaši situaci, cíle a priority. Na základě dat připravíme finanční plán, který propojí rezervu, pojištění, investice i dluhy do jednoho srozumitelného celku.
Možná se nacházíte v jedné z těchto situací
Máte dobrý příjem, ale chybí vám ucelený přehled a plán. Finanční rozhodnutí pak často děláte ad hoc podle aktuální nabídky nebo pocitu.
- vyděláváte slušné peníze, ale nemáte jasnou finanční strategii
- investujete, ale nejste si jistí, zda je portfolio správně nastavené
- máte hypotéku a další finanční závazky
- chcete začít systematicky budovat majetek
- řešíte zabezpečení rodiny
Většina lidí řeší finance odděleně – zvlášť investice, zvlášť hypotéku, zvlášť pojištění. Chybí ale jedna zastřešující strategie, která propojí všechny oblasti a vede k jasnému cíli.
Co je finanční plán
Finanční plán propojuje všechny důležité oblasti osobních financí do jednoho logického celku. Díky tomu víte, jaké kroky dávají smysl teď, za 5 let i za 20 let.
Základní přehled
- analýza aktuální finanční situace
- nastavení finanční rezervy
- ochrana příjmu a majetku
Investice a závazky
- investiční strategie
- plán splácení závazků
- optimalizace hypotéky
Budování majetku
- plán budování majetku
- průběžné vyhodnocování
- doprovod při zásadních rozhodnutích
Jak spolupráce probíhá
Proces je strukturovaný, ale zároveň flexibilní podle vašich potřeb. V každém kroku víte, co právě řešíme a proč.
Krok 1
Úvodní konzultace
Poznáme vaši situaci a finanční cíle, vysvětlíme, jak spolupráce probíhá, a ověříme, zda si navzájem sedíme.
Krok 2
Analýza financí
Detailně rozebíráme příjmy, výdaje, majetek a závazky. Připravíme si podklady pro návrh strategie.
Krok 3
Vytvoření finanční strategie
Připravíme konkrétní doporučení a kroky včetně priorit a časového plánu. Vše projdeme tak, aby byl plán pro vás srozumitelný.
Krok 4
Realizace a dlouhodobý servis
Pomůžeme s implementací doporučení. Plán pravidelně aktualizujeme podle vývoje vaší životní i finanční situace.
Pro koho je finanční plán vhodný
Nepracujeme s každým. Největší přínos má finanční plán pro lidi, kteří již mají nebo budou mít vyšší příjem a chtějí s ním pracovat strategicky.
- jednotlivci s příjmem od 50 000 Kč
- rodiny budující majetek
- podnikatelé
- lidé řešící investice nebo nemovitosti
Typicky spolupracujeme s jednotlivci a rodinami, které mají příjem kolem mediánu a výše, řeší investice, hypotéku nebo plánují větší finanční cíle (vlastní bydlení, renta, vzdělání dětí).
Proč spolupracovat s námi
Neprodáváme jednotlivé produkty. Pomáháme vám stavět finanční systém, který dává dlouhodobě smysl.
Komplexní pohled na finance
Zohledňujeme všechny oblasti – příjem, výdaje, rezervy, pojištění, investice, dluhy i plánované cíle.
Strategie místo produktů
Nezačínáme výběrem konkrétních produktů. Nejprve stavíme logický plán a teprve poté vybíráme vhodná řešení.
Zkušenosti s investicemi a nemovitostmi
Pracujeme s klienty, kteří řeší dlouhodobé investování, vlastní bydlení i investiční nemovitosti.
Dlouhodobá spolupráce
Plán nenecháváme v šuplíku. Průběžně ho aktualizujeme a pomáháme vám reagovat na změny na trzích i v osobním životě.
Příklad spolupráce
Rodina s čistým měsíčním příjmem cca 120 000 Kč
Oba partneři dobře vydělávají, mají hypotéku na byt, něco naspořeno na spořicím účtu a několik menších investic u různých poskytovatelů. Celkově mají pocit, že na finance „zbývá málo času“ a rozhodnutí dělají spíše intuitivně.
- provedli jsme detailní analýzu příjmů, výdajů, majetku a závazků
- nastavili jsme odpovídající rezervu a pojistnou ochranu příjmu
- sjednotili a zjednodušili jsme investice do několika srozumitelných strategií
- připravili jsme plán splácení hypotéky a budoucího refinancování
- vytvořili jsme dlouhodobý plán budování majetku včetně cíle „částečná renta“
Výsledek: rodina má dnes jasně popsanou finanční strategii, ví, kolik mají dlouhodobě investovat, jak vysoká má být rezerva a jaký majetek by měli mít za 10–20 let, pokud plán dodrží. Finance už pro ně nejsou zdrojem stresu, ale nástrojem pro dosažení konkrétních cílů.
Chcete mít ve svých financích jasno?
Domluvte si úvodní konzultaci a zjistěte, jak může vypadat vaše finanční strategie. Bez závazků, srozumitelně a v tempu, které vám vyhovuje.
Ozveme se vám obvykle do jednoho pracovního dne.
Nezávazná úvodní konzultace
Vyplňte krátký formulář, nebo nám napište, kdy se vám časově hodí. Domluvíme se na online hovoru či osobním setkání.