Pomáháme nastavit ochranu, která zajistí vaši finanční stabilitu i v situacích, které nelze předvídat. Bez strašení, s důrazem na klid a dlouhodobý finanční plán.
Soukromé finanční poradenství se zaměřením na ochranu příjmů, nikoli na prodej jednotlivých produktů.
Během 45 minut společně projdeme vaši situaci, bez závazku a bez tlaku na okamžité rozhodnutí.
První krok: krátká konzultace, kde zjistíme, zda vám rizikový plán dává smysl v kontextu vaší celkové finanční strategie.
Většina lidí řeší finance hlavně z pohledu příjmů, investic a bydlení. Na ochranu ale často myslí až ve chvíli, kdy je pozdě.
Největší riziko není to, co se může stát. Ale to, že na to nejste připraveni.
Riziko není jen o nehodách či katastrofických scénářích. Nejčastěji stačí delší nemoc, pracovní neschopnost nebo omezení příjmu a celý finanční plán se může dostat pod tlak.
Krátkodobý výpadek příjmu lze často zvládnout z rezerv. Dlouhodobá nemoc nebo invalidita ale může zásadně ovlivnit celý váš finanční plán.
Rizikový plán zajišťuje, že vaše finance zůstanou stabilní i v náročných životních situacích. Je součástí celkové strategie, ne izolovaným produktem.
Ochrana příjmu při pracovní neschopnosti tak, aby krátkodobé i delší výpadky neohrozily běžné fungování domácnosti.
Zajištění pro případ invalidity nebo dlouhodobých zdravotních problémů s ohledem na vaše závazky a životní styl.
Ochrana rodiny při výpadku hlavního příjmu tak, aby nedošlo k nutnosti zásadně měnit životní standard nebo plány.
Projdeme vaše současné smlouvy a srozumitelně vysvětlíme, co skutečně kryjí. Najdeme neefektivní nebo duplicitní krytí a navrhneme úpravy.
Cílem není mít co nejvíce pojistek, ale smysluplnou ochranu v kontextu vašeho finančního plánu – bez zbytečných nákladů.
Rizikový plán není o strachu, ale o klidu. Pomáhá vám rozhodovat se v klidu dnes, protože víte, že máte promyšlené i méně příjemné scénáře.
Transparentní proces, kde vždy víte, v jaké fázi se nacházíme a jaký je další krok.
Zjistíme, jak jste chráněni dnes – jaké máte příjmy, závazky, rezervy a jaké smlouvy už existují.
Společně pojmenujeme klíčová rizika a slabá místa, která mohou ohrozit váš finanční plán.
Připravíme konkrétní návrh ochrany příjmů a rodiny, včetně variant podle vašich priorit.
Pomůžeme s administrativou, nastavením nebo úpravou smluv tak, aby vše odpovídalo domluvenému plánu.
Průběžně s vámi řešíme změny – nové závazky, děti, podnikání, změnu zaměstnání či příjmů.
Domluvte si úvodní konzultaci a získejte nestranný pohled na to, jak je dnes nastavená vaše ochrana a kde dává smysl ji posílit.
Reálný příběh klienta ukazuje, že více smluv automaticky neznamená lepší ochranu.
Klient měl několik pojistných smluv u různých institucí, ale nebyl chráněn proti dlouhodobému výpadku příjmu.
Analyzovali jsme stávající nastavení a upravili krytí podle reálných rizik – s důrazem na dlouhodobé výpadky příjmu a invaliditu.
Klient získal funkční ochranu příjmu a odstranil zbytečné náklady. Celkové pojistné zůstalo podobné, ale krytí se výrazně zlepšilo.
Rizikový plán je vhodný pro lidi, kteří chtějí k financím přistupovat zodpovědně a vnímají ochranu příjmů jako součást širší strategie.
Služba není masové online sjednávání pojistek. Věnujeme vám čas a kontext – s cílem nastavit řešení, které bude dávat smysl i za několik let.
Služba není určena pro rychlé sjednání nejlevnější pojistky. Cílem je nastavit smysluplnou ochranu v kontextu vašeho finančního plánu.
Pokud hledáte pouze nejnižší cenu bez ohledu na kvalitu krytí, pravděpodobně pro vás nebude rizikový plán tím správným řešením.
Na konzultaci se můžete ptát na cokoliv, co se týká ochrany příjmů, rodiny a návaznosti na vaše stávající finanční plány.
Výše nákladů závisí na vaší situaci – výši příjmů, závazcích, zdravotním stavu a cílech. Na začátku si stanovíme rozmezí, které je pro vás komfortní. Naším cílem je, aby ochrana byla dlouhodobě udržitelná a efektivní – nikoliv maximalizovat pojistné.
To je častý případ. Nejprve podrobně projdeme vaše stávající smlouvy a vysvětlíme, co a v jaké výši kryjí. Teprve potom navrhujeme změny. Často stačí úprava nebo přeuspořádání stávajících řešení, nikoli nové produkty navíc.
Společně si definujeme, jaké situace je potřeba pokrýt a v jaké výši. Správné nastavení znamená, že hlavní rizika jsou ošetřená, krytí odpovídá vaší životní úrovni a rozpočtu a zároveň nenesete zbytečné duplicity.
Úvodní analýza a návrh řešení obvykle zaberou 1–2 schůzky. Samotná realizace a administrativa je pak otázkou několika dnů až týdnů podle složitosti a konkrétních institucí.
S tím počítáme. Součástí spolupráce je i pravidelná aktualizace – typicky jednou ročně nebo při významných životních změnách (hypotéka, děti, podnikání, změna příjmu). Podle toho upravujeme i nastavení ochrany.
Domluvte si konzultaci a zjistěte, jak nastavit ochranu, která dává smysl – v návaznosti na váš příjem, závazky i dlouhodobé cíle.
Krátké setkání vám pomůže rozhodnout, zda je rizikový plán pro vás vhodný krok. Bez závazku cokoliv sjednat.
Rizikový plán chápeme jako ochranu příjmu a finanční stability – v kontextu investic, bydlení a dalších cílů. Neprodáváme jednotlivé produkty, pomáháme vám řídit celý obrázek.
Zanechte nám pár informací o sobě a své situaci. Ozveme se vám s návrhem termínu úvodního setkání – online nebo osobně.
Typické oblasti, které s klienty řešíme: – ochrana příjmu při nemoci nebo úrazu – sladění pojistek s hypotékou a rodinou – návaznost na investice a dlouhodobý plán
Odesláním formuláře souhlasíte se zpracováním údajů pro účely domluvy konzultace. Vaše data chráníme v souladu s platnou legislativou.
Petlach & partneři · Rizikový plán
Profesionální finanční poradenství se zaměřením na ochranu příjmů, rodiny a dlouhodobého finančního plánu.
© 2026 Petlach & partneři